本文来源：时代财经 作者：张汀雯
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2023年全面注册制落地以来，主板在审企业“平移”工作持续推进，其中不乏中小银行的身影。时代财经根据Choice数据梳理，湖北银行、药都农商、东莞银行等近期更新了审核状态，距离IPO又近了一步。
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截至发稿，药都农商、湖州银行、昆山银行、海安农商、东莞银行、南海农商、广州银行、顺德农商、马鞍山农、湖北银行已平移至注册制。
目前，大行基本上都已完成上市，排队IPO的银行以城商行、农商行为主。注册制改革全面推进，对中小银行上市进程有何影响？
多位专家均表示，注册制落地之后，中小银行上市进程将会加速。
“2023年有望迎来一波中小银行上市小高潮。全面注册制落地之后，上市审核更加市场化，银行上市效率会更高”，中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平向时代财经表示。
同时，Co-Found智库秘书长张新原也向时代财经表示，全面注册制的施行对银行上市进程有积极影响和助推作用。
“传统的IPO审核制度以规模和盈利为主要指标，而注册制更加注重企业发展质量，这将有助于更好的提升中小银行的发展质量和竞争力。注册制改革之后，预计会有越来越多的中小银行准备上市，更加注重发展质量的银行股的上市进程将会加速。”张新原说道。
年内9家银行更新辅导备案进展
而为了冲刺IPO，今年以来，已有杭州联合农商行、江苏江南农商行、宁波通商银行、新疆汇和银行、徽商银行、甘肃银行、北京农商行、汉口银行、天津银行等9家银行更新了辅导备案的进展，提速明显。其中备案时间最早的为2010年底备案的汉口银行，最新报告更新至52期。
在最新的辅导备案进展中，部分银行已经没有需要整改或落实的重要问题，如徽商银行和汉口银行。
其他银行则或多或少还存在一些问题。如江苏江南农商行部分职工持股超50万股，不符合财金97号文要求；去年10月更新辅导备案进展的乌鲁木齐银行则因历史原因导致股权结构较为复杂，其辅导机构海通证券正在督促、协助该行推进股东确权、股权脉络梳理及国有股权管理等工作。
而温州银行、甘肃银行则存在部分资产权属瑕疵的问题。
甘肃银行仍在完善资产确权工作，积极处理部分自有房产尚未取得完整的房屋所有权和/或土地使用权证，部分租赁物业存在租赁合同未办理、房产租赁备案或出租方未能提供拥有该等房产的房屋所有权证的问题。
温州银行去年10月更新的辅导备案进展报告也显示，该行部分自有房产、土地存在未办理权证、权证未更名、实际用途与权证不一致的问题，部分租赁房产存在无房产证或房产证不完整或不清晰、无土地证、无备案登记、合同缺失等问题。
此外，宁波通商银行存在董监高对证券市场相关法律法规的掌握程度仍需加强的问题；而早在2015年便开始A股辅导之路，2019年在香港主板上市的天津银行为夯实资本实力，2021年曾拟发行规模不超过人民币300亿元的二级资本债，目前尚未申请及取得部分外部批复，其辅导机构中银证券表示，将协助天津银行适时进行监管申报，确保其上市申报前取得相关批复。
不过，也有银行“半途而废”，河北银行、洛阳银行均撤回了辅导备案。
张新原认为，中小银行上市虽然对于公司治理和可持续发展有诸多益处，但同时要注意的是，一些中小银行上市过程中也会暴露出传统银行的业务模式和风险管理方面的一些问题。冲刺上市的过程，也是完善和优化经营模式和风险管理管控策略的过程。
“应审慎对待银行的上市进程，尤其是城商行的上市，更需要确保其各方面发展质量、科学规范的合规意识和稳健的风险管控”，张新原称。
5家银行IPO已受理，广东占大头
“换道”注册制的银行中，已受理银行共有5家，分别为东莞银行、南海农商、广州银行、顺德农商、马鞍山农，其中，前4家均位于广东省。
对此，张新原表示，目前看来，广东地区的城农商行上市进程的确相对较快，这与广东地区经济发展较为活跃和经济稳定增长有关。而且，广东地区的各方面金融市场条件都比较成熟，有利于城农商行的业务规模增长和风险管控。
作为经济最活跃地区之一，广东也仍旧需要更多的金融资源来支持地方区域经济的持久增长和发展。因此，广东地区的城农商行上市与区域地方政府的主动引导和加大力度培育支持也是密不可分的。
在广东省这四家银行中，广州银行实力最为雄厚，其2022年上半年末资产总额达7273.95亿元，2019年至2021年的年复合增长率达13.27%；资本充足率11.61%，核心一级资本充足率9.15%。
广州银行招股书显示，其持股股东多为国资，截至去年上半年，第一大股东为广州金融控股集团，占比22.58%，后者的实控人为广州市政府。而天眼查则显示，当前广州金融控股集团提升至24.35%。
东莞银行则略逊一筹，截至2022年底，资产总额达5384.2亿元，资本充足率13.42%，核心一级资本充足率8.56%；其第一大股东为东莞市财政局，持4.84亿股，占比22.22%。
而广东南海农商行与顺德农商行同处一地，分属广东省佛山市的南海区和顺德区。
顺德农商行2022年上半年末资产总额达4221.27亿元，其资本充足率14.34%，核心一级资本充足率11.89%；尽管其股权结构较为分散，但第二大股东为顺德本土知名企业美的集团，美的集团与其子公司美的集团财务有限公司共持该行9.69%的股权。
南海农商行2022年上半年末资产总额达2674.73亿元，拨备覆盖率300.45%，远高于150%的监管要求；其资本充足率14.65%，核心一级资本充足率13.50%。与顺德农商行相似，其股权也较为分散，不存在控股股东和实控人，第一大股东为佛山市南海承业投资开发管理有限公司，持股6.03%。
对此，杨海平表示，总体而言，目前受理的广东地区城商行、农商行股权结构良好，股权管理规范，发展战略清晰，深耕本土市场，数字化成效显著，已经将其区位优势转化成竞争优势，有望率先撞线。
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