前言
(资料图)
2023年8月30日上午,广州官宣“认房不认贷”政策,在2023年8月18日后签订个人住房贷款合同的,按新政策执行。虽然广州银行都表示具体执行时间及措施还在研究中,当天晚上20点左右,深圳已经跟上“队伍”,发布通知从8月31日开始,施行“认房不认贷”政策。
政策由来
其实2023年以来,三四线城市的房地产限制政策差不多放开了,甚至连杭州、成都等城市都已经落实“认房不认贷”政策。这次广州、深圳官宣,一方面是因为在8月25日,住建部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合印发了相关通知,明确,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在当地名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。
另一方面广州、深圳是同一天内宣布要实施“认房不认贷”政策的一线城市,这将影响后续全国楼市政策的风向。
政策分析
“认房不认贷”,简单来说,就是以家庭为单位,包括借款人、配偶及未成年子女在内,就算外地有贷款买房记录,只要在广州/深圳无房的家庭,都可以按照三成首付贷款买广州/深圳房。众所周知,基本首套房都有各种优惠政策,首付比例、房贷利率都明显低于二套房。也就是说,如果可以从二套房变成一套房,那购房门槛将大大降低。
以广州为例,二套房首付比例要7成,首套房只要3成;如果买一套总价为300万的房子,首付就能从210万减少至90万,压力大减。另外,房贷利率、个人所得税等支出都能相应减少,总的来说大部分城市都能节省3-5万税费。
总结
对市场而言,“认房不用认贷”有利于改善性需求的释放,也符合更好满足改善性合理住房需求的政策方针,提升市场活跃度,促进房地产市场平稳发展。但只能短期影响,比如广州8月成交处于低谷,预计9-10月成交应该有所上升。但从长期来看,或许效果不大。一方面该政策主要影响此前有贷款记录的客户,另一方面影响购房成交的决定性因素还是市场走向和价格。楼市的复苏,还需要其他政策支持、市场信心甚至经济回暖。
从全国房地产政策看,广州、深圳落地首套房贷款“认房不用认贷”政策之后,预计会有更多城市跟进,全国城市大范围落地该政策的可能性很大,甚至还有更多宽松性房地产政策出台。不过也有专家认为,北京、上海楼市与广州不同,或许会更加稳定。你觉得北京、上海会跟进“认房不认贷”政策吗?
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