文/羊城晚报全媒体记者 黄颖琳 戴曼曼
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提前还贷浪潮下,去银行办理房贷容易么?当前广州市的房贷利率到底处于什么水平?办理房贷需要注意哪些?
带着这些问题,羊城晚报记者以客户的身份,通过网点走访、电话咨询等多种方式,从工农中建交等国有五大行以及招商银行、兴业银行和广州银行等银行了解到,广州的首套房贷利率已创下近4年的新低,放款方面最快可以一周内完成。
不过,银行业内人士提醒,办理房贷还需选择正规金融机构咨询,同时合理评估个人或者家庭实际情况,理性借贷。
广州首套利率处于历史低点
今年1月初,人民银行、银保监会发布通知,决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
随后,各地房贷纷纷掀起“降价潮”。有市民表示疑问,如今珠海、中山等多城利率已“奔3”,广州为何仍坚守在LPR上方,维持“4”字出头?
对此,记者查询了国家统计局官网,数据显示,2022年10月-12月广州新房销售价格指数,环比均为下降,但同比均有所上涨,并未符合“三连降”要求。今年2月,广州新房价格指数更是环比上涨0.3%。因此,广州暂时不在上述的动态调整机制范围内。
据记者走访调查,目前广州多家银行首套房商业贷款利率最低为4.3%,即LPR+0基点,已降至4年来新低;二套房贷利率4.9%,即5年期以上LPR+60基点。
值得留意的是,这也是近年来广州房贷利率市场定价出奇一致的时刻。无论是四大行、股份制还是城商行乃至外资行,定价方面并没有太大区别。业内人士表示,由于广州暂时还不能动态调整到LPR基点以下,因此各家银行根据市场当前的情况,选择了“贴地飞行”。
羊城晚报记者在走访中也感受到,对比以往,现在房贷借款确实有更多选择空间。不过,对于网络传言称当前广州已经有多家银行表示“认贷不认房”,即名下第一套房贷如果能结清,购买第二套时可以按首套利率执行,多家银行都予以否定。
银行业内人士透露,从政策层面来看,目前银行并未执行这一标准,广州的住房信贷政策没有变化。但也有银行表示,实际操作中,当前广州市无房但房贷有记录已结清的首付仅需支付四成。
房贷额度充足、放款时长缩短
贷款利率到了“地板价”,那贷款额度和放款流程方面如何呢?从一般流程来看,通常包括送审、批贷、预约递件、递件、缴税、过户、出证、放款。走访过程中,大部分银行均表示房贷“额度充足”,但他们同时提醒,一手新楼盘还需考虑所选银行是否有准入资格,即开发商一般有配套好的合作银行放贷。
放款时长是不少广州市民的重点关注。“按普通标准来说,审批需要一周时间,出证后三个工作日左右放款。” 广州银行某支行信贷部经理告诉记者,具体情况还需结合抵押和开发商准入时间。
招商银行的一名房贷客户经理表示,从审批到放款预计半个月左右。兴业银行的客户经理回应,当前一手房和二手房的放款速度都在提速,办好抵押或者预抵押最快一周左右即可放款。
“年龄+贷款期限”不超75年
房贷最长可以贷款到借款人100岁?今年2月中旬,一张内容为“建发房产联动南宁合作银行,住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽,子女作为共同借款人,最长可贷至100岁”的海报在各大朋友圈广泛流传。
这让广州市民陈先生十分疑惑,难道家里老人已经70岁,还能办理30年的房贷吗?此前已经多方分析都表示, “百岁贷”或许更多的只是噱头,为了催动更多资金充足的购房者入市。
那广州的借款者最长能贷款多久?记者走访多家银行网点发现,事实上,广州各大银行规定,借款人年龄与贷款期限之和基本不超75年。
比如,兴业银行方面就表示,个人住房按揭贷款放宽借款人年龄准入条件,即借款人年龄准入为18周岁(含)以上70周岁(含)以下,且借款人年龄与贷款期限最长为75年。
“借款人年龄+贷款期限一般不超过75年。”广州银行某支行经理还补充提到,“楼龄+贷款年限也不得超过50年。”
前述招商银行经理则表示,贷款年限最长是30年,但并未透露房贷申请人年龄限制。
业内提醒:选择正规金融机构咨询,理性借贷
值得留意的是,在记者采访调查的过程中,也有一些自称“银行借款中心”或者按揭中介的人给记者主动打来电话称,可以帮忙处理让借款利率更低,或者用经营贷来替代房贷等。
有银行业内人士提醒,无论是最近大家关注的房贷利率下行,还是提前还贷等话题,建议大家选择正规的金融机构咨询,尤其需要警惕不法中介的套路陷阱。
事实上,自去年底以来,包括监管在内都多次提醒,金融消费者要合理评估个人或家庭实际情况,若有提前还贷或者其他金融业务需求,应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。
“最重要的是,理性借贷,也要理性对待提前还款。”有银行人士着重提到,在申请借款时,应该认真审核合同内容,按约定使用贷款,尤其是认真阅读条款,重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容,谨慎对待签字、授权环节。(更多新闻资讯,请关注羊城派 pai.ycwb.com)
来源 | 羊城晚报•羊城派
题图 | 视觉中国
责编 | 胡彦
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